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PROMOTION HYPOTHÉCAIRE

RÉDUCTION DE TAUX VS REMISE DE 3% EN ARGENT ???


Plusieurs prêteurs hypothécaires offrent une remise en argent comptant de 3% lors de la signature d'une hypothèque pour un terme de 5 ans. Nécessairement cette remise de 3% implique que l'emprunteur paiera le taux d'intérêt affiché (et non négocié).

Le consommateur fait donc face à un dilemme: choisir entre une remise de 3% comptant ou une diminution du taux d'intérêt d'environ 1%. 

Quelle est la bonne décision ?

La valeur actuelle de l'avantage financier que procure une réduction de taux d'intérêt de 1%, pour un prêt de 100 000 $ amorti sur 20 ans avec un terme de 5 ans, est de 3 848 $. Ce calcul financier provient de notre chiffrier de calcul de l'avantage financier d'une hypothèque.


Hypothèque A Hypothèque B
Montant du prêt initial : 100 000 $
Taux d'intérêt : 8 % 7 %
Duree du prêt : 5 ans
Amortissement : 20 ans
Fréquence de versement : Mensuelle
Nombre de mois échus : 0 mois échu

Financement en vigueur A (versement: mensuel) 100 000 $
Versement pour le prêt A (8%) 828 $
Solde du prêt A à la fin du terme 87 365 $
Financement envisagé B (Versement: mensuel) 100 000 $
Paiement mensuel au taux du financement (7%) 769 $
Solde du prêt à la fin du terme 86 125 $
Différence entre les versements mensuels (A-B) 59 $
Valeur nominale des versements hypothécaires 3 543 $
Valeur actuelle des versements hypothécaires @ 7 % 2 989 $
Différence entre les soldes des hypothèques (A-B)
Différence nominale entre les soldes 1 240 $
Différence en valeur actuelle des soldes @ 7 % 879 $
Gain en $ nominal (A versus B) 4 783 $
Gain en $ actuel (A versus B) (actualisé @ 7%) 3 868 $

Maintenant:

Si la personne décidait d'emprunter 103 868 $ (vs 100 000$) a un taux d'intérêt de 7% (vs 8%), pour un terme de 5 ans et amorti sur une période de 18,5 ans (vs 20 ans), qu'en serait-il ?

Cette personne aurait le même versement mensuel et un solde d'hypothèque après 5 ans légèrement inférieur. Voici le calcul financier.


Hypothèque 1 2 3
Montant du prêt 100 000 $ 103 868 $ 0 $
Taux d'intérêt annuel 8 % 7 % 0 %
Période d'amortissement 20 ans 18,5 ans  
Durée du prêt (terme) 5 ans 5 ans  
Fréquence de versement Mensuelle Mensuelle  
Versement périodique 828 $ 830 $ 0 $
Versements totaux annuels 9 940 $ 9 955 $ 0 $
Amortissement recalculé selon la fréquence de versement 20,0 ans 18,5 ans n/a
Solde de l'hypothèque à l'échéance 87 365 $ 87 280 $ 0 $

Les versements calculés excluent la prime d'assurance-vie et invalidité.
La présente simulation n'engage d'aucune façon la responsabilité de lecarrefourimmobilier.com.


CONCLUSION

Cette personne bénéficierait d'un montant de 3 868 $ au lieu de 3 000 $, soit un gain appréciable de 29%, en privilégiant la réduction de taux.

Prenez le temps de lire notre section sur les hypothèques avec nos calculateurs financiers et notre chiffrier de calcul des coûts d'acquisition d'une propriété.

Nous vous invitons à prendre le temps de consulter notre site en détail. Comme tout produit de qualité il faut l'explorer pour l'apprécier !


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