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SECTION DES CALCULATEURS


Dans cette section, on trouve différents calculateurs financiers pour vous aider à prendre des décisions de financement éclairées. On trouve, entre autres les chiffriers suivants:
  1. Calcul détaillé d'une hypothèque
  2. Calcul comparatif entre trois hypothèques
  3. Calcul de l'impact des fréquences de versements d'une hypothèque (mois, 2 semaines, 1 semaine)
  4. Calcul des coûts d'acquisition d'une propriété résidentielle unifamiliale
  5. Calcul de la capacité financière d'un ménage
  6. Calcul de l'avantage financier d'une hypothèque
DÉTAILS DES  CALCULATEURS

Calcul détaillé d'une hypothèque

Ce calcul permet de connaître la répartition périodique du versement et ce, pour tous les mois de la durée du prêt. On peut donc connaître en tout temps le solde de l'hypothèque, le montant cumulé d'intérêt et l'allocation du versement entre le remboursement de capital et le paiement d'intérêt. 

Calcul comparatif entre trois hypothèques

Ce calcul permet à l'emprunteur de comparer trois hypothèques et constater les impacts financiers entre les trois approches.

Calcul de l'impact des fréquences des versements d'une hypothèque (mensuelle, 2 semaines, 1 semaine)

Ce calcul est très intéressant pour comprendre l'impact financier des fréquences de versement. Au moment de choisir une hypothèque, l'emprunteur doit décider de la fréquence des versements, i.e. le nombre de versements par année. L'emprunteur a généralement le choix entre le versement mensuel, à toutes les 2 semaines, à toutes les semaines (hebdomadaire), à toutes les deux semaines accéléré et à toutes les semaines accéléré. Pour plus d'information, on vous suggère de lire la section des hypothèques "ce qu'il faut savoir".

Calcul des coûts d'acquisition d'une propriété résidentielle unifamiliale

Ce calcul permet à un acquéreur éventuel de considérer l'ensemble des déboursés auquel il devra faire face dans le cadre de l'acquisition d'une propriété. À partir de certaines hypothèses de base, le calcul guide son utilisateur afin de lui faire réaliser toutes les dépenses rattachées à l'acquisition d'une propriété. Dans la dernière section du chiffrier on calcul les coûts mensuels d'opération  de la propriété hypothétique ou visée.

Calcul de la capacité financière d'un ménage

Ce calcul est basé principalement sur les critères financiers des prêteurs hypothécaires. On explique les différents ratios et l'impact de la situation financière d'un ménage sur sa capacité d'emprunter pour une maison. Il est bon de rappeler aussi que la générosité des prêteurs hypothécaires peut occasionner certaines situations financières déplorables. Pour éviter ces situations, les emprunteurs doivent considérer leur aversion aux situations financières trop justes et leurs plans des années à venir (bébé, changement de voiture, etc.).

Calcul de l'avantage financier d'une hypothèque

Ce calcul offre la possibilité de faire trois différents calculs:

  • Calcul comparatif entre les conditions financières proposées par différents prêteurs: plusieurs prêteurs offrent actuellement la possibilité de recevoir jusqu'à 3% du montant emprunté en comptant au moment de la signature. Qu'en est-il vraiment ? Est-ce plus avantageux de recevoir 3 000 $ comptant en ayant un taux d'intérêt de 8,25% ou de bénéficier d'un taux réduit (négocié) de 7,25%. Notre calculateur permet de faire une analyse précise de la situation. 

  • Calcul de l'avantage financier d'une hypothèque. Par exemple, si vous voulez vendre une propriété sans en racheter une autre et que les conditions financières de l'hypothèque en vigueur sont avantageuses, vous pouvez calculer l'avantage financier que procure  l'hypothèque en vigueur par rapport aux conditions qui prévalent sur le marché. Cet avantage financier pourrait être vendu à l'acheteur éventuel. On doit cependant s'assurer que le prêteur autorise le transfert de l'hypothèque.

  • Calcul qui permet de calculer l'avantage à refinancer avant terme: En déterminant l'avantage financier que procurerait un refinancement, l'emprunteur est en mesure de prendre une décision éclairée sur la pertinence de refinancer son hypothèque avant terme, en comparant la pénalité qu'il devra payer avec l'économie dont il bénéficiera. 

Ces différents outils financiers permettent aux consommateurs de prendre de meilleurs décisions d'emprunt, de renouvellement et d'acquisition.


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