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TYPES DE PRÊTS OFFERTS PAR LES INSTITUTIONS FINANCIÈRES


Type de prêt

Taux

Durée

Description

Prêt convertible Taux fixe 6 mois En attente d'une diminution anticipée de taux, le client emprunte à court terme dans le but de convertir son emprunt en un prêt fermé à taux fixe.  C'est un prêt hypothécaire fermé à court terme et à taux fixe. Ce prêt offre généralement de meilleures conditions qu’un prêt ouvert de 6 mois.
Prêt ouvert Taux fixe 3 mois à 1 an Prêt que l’emprunteur peut rembourser en tout temps sans pénalité. Intéressant lorsque l'emprunteur anticipe une baisse des taux d'intérêt ou lorsqu'il pense vendre dans un court laps de temps. Ce prêt est à taux fixe, mais sur une moyenne et longue période, il agit comme un prêt à taux variable.
Prêt fermé Taux fixe 6 mois à 10 ans Probablement le type de prêt le plus utilisé compte tenu de la stabilité qu'il offre pour la durée du terme. L'emprunteur connaît le versement et le solde restant au terme du prêt, il ne subit aucun risque de variation de taux. Le prêt peut être remboursé partiellement par anticipation moyennant des conditions énumérées dans le contrat. Dans le cas d'un remboursement complet avant terme, une pénalité s'impose.
Prêt fermé Taux variable 1 an à 5 ans Prêt fermé pour une durée fixe dont le taux fluctue au rythme du marché. Le versement mensuel demeure le même pour la durée du prêt. Quand les taux baissent l'excédent du versement est utilisé au remboursement additionnel du capital. Inversement quand les taux montent le déficit est additionné au capital à rembourser. Type de prêt non recommandé pour des gens dont le budget est serré.
Prêt fermé Taux variable plafonné 1 an à 5 ans Prêt offrant des caractéristiques semblables à celles du taux variable, tout en minimisant la vulnérabilité de l'emprunteur face à une hausse des taux. Cette protection additionnelle a un prix qui correspond à un taux plus élevé que le taux variable. C'est une question de risque partagé.
Prêt fermé Taux variable convertible 5 ans ou 6 ans Prêt offrant un taux variable qui peut être converti vers un taux fixe, généralement sans frais ou pénalité, pendant le terme. Ce genre de prêt offre la possibilité de bénéficier d'une baisse de taux pendant une partie du terme et par la suite de fixer le taux si on anticipe une hausse. C'est un produit similaire au taux variable plafonné, à l'exception qu’il faut suivre le marché de plus près.
Prêt fermé Taux premier emprunteur 5 ans Prêt fermé à taux fixe dont le taux d'intérêt de la première année est réduit afin de permettre au nouvel acheteur d'avoir les sommes nécessaires pour acheter des biens.
Prêt hypothécaire marge de crédit Taux fixe 1 an à 5 ans Prêt similaire au prêt fermé à taux fixe à la différence que l'emprunteur peut faire varier le solde de l'hypothèque. Ce prêt est un genre de marge de crédit autorisé jusqu’à un maximum de 75% de la valeur de la propriété. Cette marge de crédit hypothécaire peut servir pour acheter une voiture ou rénover la maison. L'emprunteur obtient un taux de financement avantageux pour des achats personnels et en retour l'institution financière obtient une garantie hypothécaire pour des biens personnels. Généralement le solde peut être remboursé sans pénalité.

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